Bank Norwegian luottokortti Luottokortti
- Suuri luottoraja
- Pitkä koroton aika
Danske Mastercard Gold Luottokortti
- Pitkä koroton aika
Danske Mastercard Platinum Luottokortti
- Matalampi marginaali kuin Goldissa
- 0,5 % maksutapaetu
Morrow Bank luottokortti Luottokortti
- Ei vuosimaksua
- Jopa 50 päivän koroton aika
OP luottokortti Luottokortti
- Suuri luottoraja
S-Etukortti Visa Credit Luottokortti
- Ei vuosimaksua asiakasomistajalle
Palvelut ovat aakkosjärjestyksessä. Lainavertailussa ei ole kaupallista yhteistyötä: Vertaaheti.fi ei saa palkkiota lainoista eikä välitä lainahakemuksia. Korot ja kulut ovat lainanantajien omia esimerkkejä tarkistuspäivältä, ja lopullinen hinta selviää vasta lainatarjouksesta. Miksi lainat ovat ei-kaupallisia
Luottokorttien kaksi käyttötapaa
Luottokortin hinta riippuu lähes kokonaan siitä, miten korttia käyttää.
| Käyttötapa | Mitä luottokortti maksaa | Mitä verrataan |
|---|---|---|
| Lasku maksetaan aina kokonaan eräpäivänä | Vain vuosi- tai kuukausimaksu | Vuosimaksu, korottoman maksuajan pituus ja edut |
| Velkaa jää erissä maksettavaksi | Korko, vuosimaksu ja laskutusmaksut | Todellinen vuosikorko ja minimierä |
Jos lasku maksetaan aina kokonaan, luottokortin korolla ei ole merkitystä.
Jos velkaa jää maksettavaksi, luottokortti on usein yksi kalleimmista tavoista lainata rahaa.
Luottokortit vertailussa
| Luottokortti | Luottoraja | Korko | Koroton maksuaika | Esimerkin todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
| OP luottokortti | 2 000–20 000 € | Henkilökohtainen | keskimäärin 35 pv | 2 000 € / 12 erää: 17,88 % |
| Danske Mastercard Gold | 2 000–10 000 € | Euribor 3 kk + 11 % | noin 43 pv | 2 000 €: 18,2 % |
| Danske Mastercard Platinum | Ei ilmoitettu esimerkissä | Euribor 3 kk + 9 % | noin 43 pv | 4 000 €: 15,9 % |
| S-Etukortti Visa Credit | 800–10 000 € | Euribor 3 kk + 11,95 % | noin 30 pv | 1 500 €: 18,389 % e-laskulla |
| Bank Norwegian | jopa 15 000 € | 17,50 % | jopa 45 pv | 1 500 € / 12 kk: 18,97 % |
| Morrow Bank | jopa 10 000 € | 17,50 % | jopa 50 pv | 1 000 € / 12 kk: 18,97 % |
Katsottu korttien myöntäjien omilta sivuilta 6.–7.10.2026, tarkista muutokset ja huomioi asiakasedut. Lopullinen luottoraja ja korko riippuvat hakijasta.
Luottokorttien korot ovat lähellä kulutusluottojen korkokattoa, joka oli heinä–joulukuussa 2026 17,5 %.
Erot syntyvät siksi pääosin vuosimaksuista, laskutusmaksuista ja korottoman maksuajan pituudesta.
Luottokortin vuosimaksu ja laskutusmaksut
Luottokortin vuosimaksu voi olla kiinteä, prosentti luottorajasta tai kokonaan maksuton.
Esimerkiksi Danske Bankin Mastercard Gold -kortin vuosimaksu on 1,9 % luottorajasta, kuitenkin enintään 150 € vuodessa.
S-Etukortti Visa Creditissä asiakasomistaja ei maksa kuukausi- tai vuosimaksua, mutta käytetystä luotosta peritään laskutusmaksu 2 € e-laskulla ja 5 € paperilaskulla.
Paperilasku nostaa todellista vuosikorkoa selvästi: S-Etukortin esimerkissä 18,389 %:sta 23,677 %:iin.
Korottoman maksuajan todellinen pituus
Koroton maksuaika ilmoitetaan usein enimmäispituutena, kuten "jopa 50 päivää".
Todellinen koroton aika riippuu siitä, missä kohtaa laskutuskautta ostos tehdään.
Laskutuskauden alussa tehty ostos saa pisimmän korottoman ajan ja juuri ennen laskun muodostumista tehty ostos lyhimmän.
Koroton maksuaika koskee yleensä vain ostoksia, ei käteisnostoja eikä tilisiirtoja luottorajasta.
Luottokortin matkavakuutus ja muut edut
Osa luottokorteista sisältää matkavakuutuksen, ostoturvan tai bonusohjelman.
Matkavakuutus on yleensä voimassa vain, jos matka on maksettu kokonaan tai osittain kyseisellä kortilla.
Kortin edun arvo kannattaa verrata siihen, mitä erillinen matkavakuutus tai oman pankin kortti maksaisi.
Kun luottokortin velka kasvaa
Jos luottokortin velka kasvaa kuukaudesta toiseen ja minimierä on ainoa maksu, velka voi jäädä pysyväksi.
Silloin vaihtoehtoja ovat korkeampi kuukausierä, edullisempi kulutusluotto tai lainojen yhdistäminen.
Minimilyhennyksen vaikutus maksuaikaan on laskettu esimerkein joustoluottoa käsittelevällä sivulla.
Luottokortin vuosimaksu esimerkissä
Luottokortin vuosimaksu voi olla prosentti luottorajasta, jolloin suuri luottoraja nostaa maksua, vaikka korttia ei käyttäisi.
Esimerkiksi Danske Bankin Mastercard Goldin 1,9 %:n vuosimaksu on 5 000 €:n luottorajalla 95 € vuodessa ja enintään 150 € vuodessa.
Luottorajan pienentäminen omaa tarvetta vastaavaksi pienentää tällöin myös vuosimaksua.
Käyttämätön luottoraja voi myös pienentää muiden lainojen enimmäismäärää, koska lainanantajat ottavat sen huomioon maksukykyä arvioidessaan.
Luottokortin minimierä
Luottokortin minimierä on pienin summa, joka laskusta on maksettava, ja sen jälkeen jäljelle jäävälle velalle kertyy korkoa.
Esimerkiksi S-Etukortti Visa Creditin minimierä oli 40 € kuukaudessa.
Minimierä pitää velan voimassa pitkään, koska suuri osa erästä kuluu korkoon.
Minimierän vaikutus maksuaikaan on laskettu esimerkein joustoluoton sivulla, ja sama periaate koskee luottokortteja.
Luottokortti ilman korotonta maksuaikaa
Kaikissa luottokorteissa ei ole korotonta maksuaikaa.
Esimerkiksi Instabankin kortin korko oli 15,9 % ja kuukausimaksu 5 €, eikä kortissa ollut korotonta aikaa, jolloin 5 000 €:n esimerkin todellinen vuosikorko oli 19,57 %.
Kortti ilman korotonta aikaa sopii vain, jos sitä käytetään erissä maksettavaan luottoon, ja silloinkin kulutusluotto voi olla halvempi.
Instabankin tiedot palvelun omalta sivulta 7.10.2026.
Luottokortin käteisnosto
Luottokortilla voi usein nostaa käteistä tai siirtää rahaa tilille, mutta koroton aika ei yleensä koske nostoja.
Nostosta voidaan periä erillinen nostomaksu, ja korkoa alkaa kertyä nostopäivästä.
Käteisnosto luottokortilla on siksi yleensä kalliimpi tapa saada rahaa kuin ostos kortilla.
Nostojen ehdot löytyvät kortin hinnastosta ja vakiomuotoisista eurooppalaisista kuluttajaluottotiedoista.
Luottokortti, maksuaikakortti vai debit-kortti
| Korttityyppi | Miten se toimii | Kulut |
|---|---|---|
| Debit-kortti | Ostos veloitetaan suoraan tililtä | Pankin korttimaksu |
| Luottokortti, lasku kokonaan | Ostokset laskutetaan kerran kuussa | Vuosi- tai kuukausimaksu |
| Luottokortti, erissä | Jäljelle jäävälle velalle korko | Korko, vuosimaksu ja laskutusmaksut |
Moni pankkikortti on yhdistelmäkortti, jossa on sekä debit- että luottopuoli.
Yhdistelmäkortissa maksaessa kannattaa tarkistaa, kumpi puoli on valittuna, koska luottopuolen ostokset kerryttävät luottokortin velkaa.
Luottokorttien vertailu vaihe vaiheelta
- Käyttötapa: maksetaanko lasku aina kokonaan vai jääkö velkaa.
- Vuosi- ja kuukausimaksut: tärkein kulu, jos lasku maksetaan kokonaan.
- Todellinen vuosikorko: tärkein kulu, jos velkaa jää.
- Koroton maksuaika: enimmäispituus ja koskeeko se nostoja.
- Laskutusmaksut: paperilasku voi nostaa todellista vuosikorkoa selvästi.
- Edut: matkavakuutus ja bonukset vain, jos niitä oikeasti käyttää.
Luottokortit vertailussa: korottoman ajan pituus
| Luottokortti | Koroton maksuaika enintään | Vuosimaksu |
|---|---|---|
| Morrow Bank | Jopa 50 päivää | Ei vuosimaksua |
| Bank Norwegian | Jopa 45 päivää | Ei ilmoitettu esimerkissä |
| Danske Mastercard Gold ja Platinum | Noin 43 päivää | 1,9 % luottorajasta, enintään 150 €/v |
| OP luottokortti | Keskimäärin 35 päivää | Kuukausimaksu esimerkissä |
| S-Etukortti Visa Credit | Noin 30 päivää | Ei asiakasomistajalle |
Korttien myöntäjien omat sivut, katsottu 6.–7.10.2026.
Jos lasku maksetaan aina kokonaan, korottoman ajan pituus ja vuosimaksu ovat luottokortin tärkeimmät vertailutiedot.
Luottokortit ja maksutapaetu
Osa luottokorteista antaa etuja korttiostoista, esimerkiksi Danske Bankin Mastercard Platinumissa oli 0,5 %:n maksutapaetu.
Esimerkiksi 10 000 €:n vuotuisilla korttiostoilla 0,5 %:n etu on 50 €.
Etu kannattaa verrata kortin vuosimaksuun, koska Danske Bankin vuosimaksu oli 1,9 % luottorajasta, jolloin 5 000 €:n luottorajalla maksu on 95 € vuodessa.
Etu on arvokas vain, jos kortin lasku maksetaan kokonaan eikä korkoa kerry.
Luottokortit ja todellinen vuosikorko
Tarkistettujen luottokorttien todellinen vuosikorko oli esimerkeissä 15,9–19,87 % e-laskulla ja paperilaskulla jopa 23,677 %.
Todellinen vuosikorko ylittää nimelliskoron, koska siihen lasketaan kortin kuukausi-, vuosi- ja laskutusmaksut.
Luottokortti on siksi yksi kalleimmista tavoista rahoittaa ostoksia, jos velkaa jää maksettavaksi.
Edullisempia vaihtoehtoja ovat kertaluotto kiinteällä laina-ajalla tai säästäminen ennen ostoa.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä luottokortti on halvin?
Halvin luottokortti on se, jonka vuosimaksu on pieni ja jonka lasku maksetaan aina kokonaan korottoman maksuajan sisällä. Erissä maksettaessa luottokorttien korot ovat lähellä korkokattoa.
Onko luottokortin korolla kattoa?
On. Luottokortti on kulutusluotto, joten sen korko saa olla enintään viitekorko lisättynä 15 %-yksiköllä ja enintään 20 %. Muut kulut saavat olla enintään 150 € vuodessa.
Kuinka pitkä on luottokortin koroton maksuaika?
Korttien korottomat maksuajat olivat 10/2026 noin 30–50 päivää. Todellinen pituus riippuu ostoksen ajankohdasta laskutuskaudella.
Miksi Vertaaheti.fi:n luottokorttivertailussa ei ole hakulinkkejä?
Luottokortti on kulutusluotto, ja Vertaaheti.fi ei tee kaupallista yhteistyötä kulutusluotoissa. Vertailu kertoo korttien eroista ilman, että sivusto ohjaa hakemaan korttia.
Lähteet
- OP luottokortit – OP
- Danske Bank kortit – Danske Bank
- S-Pankki kortit – S-Pankki
- Bank Norwegian
- Morrow Bank
- Kuluttajansuojalaki 38/1978, 7 luku – Finlex
Vertailut kokoaa Vertaaheti.fi-sivuston toimitustiimi. Sivujen hinnat ja ehdot tarkistetaan palveluiden omilta sivuilta ja hinnastoista, ja lähteet merkitään sivun loppuun. Miten vertaamme