Axolaina Lainanvälittäjä
- Axo Group
Etua Lainanvälittäjä
- Alma Media
Omalaina Lainanvälittäjä
- Sambla Group
Rahalaitos Lainanvälittäjä
- Sambla Group
Rahoitu Lainanvälittäjä
- Sambla Group
Sortter Lainanvälittäjä
- Itsenäinen välittäjä
Zmarta Lainanvälittäjä
- Axo Group
Palvelut ovat aakkosjärjestyksessä. Lainavertailussa ei ole kaupallista yhteistyötä: Vertaaheti.fi ei saa palkkiota lainoista eikä välitä lainahakemuksia. Korot ja kulut ovat lainanantajien omia esimerkkejä tarkistuspäivältä, ja lopullinen hinta selviää vasta lainatarjouksesta. Miksi lainat ovat ei-kaupallisia
Lainan kilpailutus itse tai välittäjän kautta
Lainan kilpailutus itse tarkoittaa, että hakemus tehdään erikseen jokaisen pankin tai rahoitusyhtiön sivuilla.
Välittäjän kautta tehdyssä kilpailutuksessa yksi hakemus lähtee usealle lainanantajalle kerralla.
| Kilpailutustapa | Hyöty | Huomioitavaa |
|---|---|---|
| Itse pankeissa | Oma pankki voi antaa asiakasetuja, ja hakemuksia on vain niin monta kuin itse päättää | Vie enemmän aikaa, ja jokainen hakemus täytetään erikseen |
| Lainanvälittäjän kautta | Yksi hakemus, useita tarjouksia samassa näkymässä | Välittäjä saa palkkion lainanantajilta, eikä jokainen pankki ole mukana |
Kotimaiset suurpankit eivät yleensä ole lainanvälittäjien kumppaneina, joten oman pankin tarjous kannattaa pyytää erikseen, jos haluaa vertailun olevan kattava.
Lainanvälittäjät Suomessa
Lainanvälittäjiä on Suomessa useita, ja osa niistä kuuluu samaan konserniin.
| Välittäjä | Lainasumma | Laina-aika | Huomioitavaa |
|---|---|---|---|
| Sortter | 1 000–70 000 € | 1–20 v | Sivun mukaan yli 20 lainanantajaa |
| Omalaina | 500–70 000 € | 1–20 v | Sama konserni kuin Rahalaitos ja Rahoitu |
| Rahalaitos | 500–70 000 € | 1–20 v | Sama konserni kuin Omalaina ja Rahoitu |
| Axolaina | 500–70 000 € | Ei ilmoitettu etusivulla | Sama konserni kuin Zmarta |
| Zmarta | enintään 70 000 € | Ei ilmoitettu etusivulla | Sivun mukaan jopa 20 luotonmyöntäjää |
| Etua | 500–70 000 € | Ei ilmoitettu etusivulla | Käyttöehdot ja tietosuoja Alma Median sivuilla |
Katsottu välittäjien omilta sivuilta 6.10.2026. Vertaaheti.fi ei tee yhteistyötä minkään välittäjän kanssa.
Jos lainan kilpailutus tehdään kahden saman konsernin välittäjän kautta, tarjoukset voivat tulla osin samoilta lainanantajilta.
Lainan kilpailutus kahdella eri ryhmän välittäjällä voi siksi tuoda enemmän erilaisia tarjouksia kuin kaksi saman ryhmän palvelua.
Lainanvälittäjien rekisteröinti 20.11.2026 alkaen
Laki eräiden kuluttajaluottojen välittäjistä tulee voimaan 20.11.2026.
Lain mukaan kuluttajaluottojen välittäjien on rekisteröidyttävä Finanssivalvontaan, ja luottolaitokset eli pankit on rajattu rekisteröinnin ulkopuolelle.
Ennen lainan kilpailutusta välittäjän rekisteröinnin voi tarkistaa Finanssivalvonnan sivuilta, kun rekisteri on julkaistu.
Mitä lainatarjouksista verrataan kilpailutuksessa
- Todellinen vuosikorko: sisältää koron ja kaikki pakolliset kulut, joten se on kilpailutuksen tärkein luku.
- Kokonaishinta euroina: kertoo, paljonko laina maksaa yhteensä koko laina-ajalta.
- Laina-aika: samalla korolla pidempi laina-aika maksaa enemmän.
- Viitekorko: vaihtuvakorkoisessa lainassa euriborin nousu nostaa erää myöhemmin.
- Ehdot: lyhennysvapaat, ylimääräiset lyhennykset ja ennenaikaisen takaisinmaksun kulut.
Lainatarjousten kokonaishinnan voi laskea lainalaskurilla, kun tarjouksesta tietää lainasumman, koron, laina-ajan ja kulut.
Lainan kilpailutus ja luottotiedot
Lainan kilpailutus ei sinänsä aiheuta maksuhäiriömerkintää.
Jokainen hakemus johtaa kuitenkin siihen, että lainanantaja tarkistaa hakijan tiedot positiivisesta luottotietorekisteristä ja luottotietoyhtiöltä.
Positiivisessa luottotietorekisterissä näkyvät hakijan nykyiset luotot ja tulotiedot, joten lainanantajat näkevät saman kokonaiskuvan veloista.
Omat luottotietonsa voi tarkistaa maksutta kerran 12 kuukaudessa.
Kun lainan kilpailutus ei tuota tarjousta
Jos yksikään lainanantaja ei tee tarjousta, syy on yleensä maksukyvyssä, maksuhäiriömerkinnässä tai jo olemassa olevissa veloissa.
Uusi kilpailutus heti perään toisella välittäjällä tuottaa harvoin eri tuloksen, koska lainanantajat näkevät samat tiedot.
Tilanteessa, jossa lainaa tarvitaan vanhojen velkojen hoitamiseen, maksuton talous- ja velkaneuvonta auttaa selvittämään vaihtoehdot.
Lainan kilpailutus esimerkissä: mitä 4 %-yksikköä maksaa
Lainan kilpailutus kannattaa, koska saman hakijan tarjoukset voivat erota toisistaan useita prosenttiyksiköitä.
| Esimerkki 8 000 €, 5 vuotta | Korko 12 % | Korko 8 % |
|---|---|---|
| Kuukausierä | 177,96 € | 162,21 € |
| Korot yhteensä | 2 677,33 € | 1 732,67 € |
| Laina maksaa yhteensä | 10 677,33 € | 9 732,67 € |
Esimerkki ilman kuluja, laskettu lainalaskurin kaavalla. Ei minkään lainanantajan tarjous.
Esimerkissä lainan kilpailutus säästää noin 945 € viiden vuoden aikana.
Kilpailutuksen hyöty on sitä suurempi, mitä suurempi lainasumma ja pidempi laina-aika on.
Lainanvälittäjien omat esimerkkilaskelmat
Lainanvälittäjät julkaisevat sivuillaan esimerkkilaskelmia, jotka kertovat, millaisia tarjouksia kilpailutuksella voi saada.
| Välittäjän esimerkki | Laina | Todellinen vuosikorko | Yhteensä |
|---|---|---|---|
| Sortter | 20 000 €, 9 v, 6 %, 5 €/kk | 6,7 % | 26 472 € |
| Omalaina | 10 000 €, 8 v, 5,80 %, avaus 35 €, 5 €/kk | 7,12 % | 13 032 € |
| Axolaina | 10 000 €, 10 v, 6 % | 7,21 % | 13 923 € |
| Etua | 15 000 €, 6,99 % | 7,9 % | – |
Esimerkit välittäjien omilta sivuilta 6.10.2026. Esimerkit eivät kerro, millaisen tarjouksen yksittäinen hakija saa.
Esimerkkilaskelmat on laadittu edullisilla koroilla, joten ne kuvaavat hyvän luottokelpoisuuden hakijaa.
Todellinen tarjous riippuu tuloista, veloista, maksuhistoriasta ja lainan käyttötarkoituksesta.
Lainanvälittäjät ja konsernit
Lainan kilpailutus kahdella välittäjällä tuo eri tarjouksia vain, jos välittäjien kumppanit eroavat toisistaan.
| Konserni | Välittäjät |
|---|---|
| Sambla Group | Omalaina, Rahalaitos, Rahoitu |
| Axo Group | Axolaina, Zmarta |
| Etua Oy (ehdot Alma Median sivuilla) | Etua |
| Itsenäinen | Sortter |
Konsernitiedot välittäjien omilta sivuilta ja yritysrekisteristä, tarkistettu 4.–6.10.2026.
Saman konsernin välittäjien lainanantajalistat voivat olla lähes identtiset.
Lainan kilpailutus kahdessa eri konsernin palvelussa ja omassa pankissa antaa siksi laajemman kuvan kuin kaksi saman konsernin palvelua.
Lainatarjouksen lukeminen kilpailutuksen jälkeen
Ennen sopimusta lainanantajan on annettava vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot, joista lainatarjouksia voi verrata samalla tavalla.
- Luoton määrä ja laina-aika: vastaavatko ne haettua.
- Korko ja viitekorko: kiinteä vai vaihtuva, ja mihin viitekorkoon vaihtuva on sidottu.
- Todellinen vuosikorko: tärkein vertailuluku.
- Luoton kokonaiskustannus: kaikki maksut yhteensä euroina.
- Kulut: avausmaksu, kuukausimaksu ja mahdolliset muut kulut.
- Peruuttamisoikeus: 14 päivää sopimuksen tekemisestä.
Tarjouksen tietoja voi verrata itse lainalaskurilla syöttämällä lainasumman, koron, laina-ajan ja kulut.
Lainan kilpailutus olemassa olevalle lainalle
Lainan kilpailutus ei koske vain uusia lainoja, vaan myös vanhan lainan voi siirtää edullisempaan lainaan.
Kulutusluoton saa maksaa pois ennen eräpäivää, jolloin korkoa maksetaan vain ajalta, jona rahaa on käytetty.
Uuden lainan kokonaishintaa verrataan vanhan lainan jäljellä olevaan hintaan samalla laina-ajalla, kuten lainojen yhdistämisen sivulla on laskettu.
Lainanvälittäjien rekisteröinnin aikataulu
| Päivämäärä | Tapahtuma (Finanssivalvonta) |
|---|---|
| 20.3.2026 | Rekisteröinti-ilmoitusten vastaanotto alkoi |
| 20.5.2026 | Tähän mennessä saapuneet ilmoitukset käsitellään ennen lain voimaantuloa |
| 20.11.2026 | Laki voimaan, välittäjien on oltava rekisteröityjä |
Lähde: Finanssivalvonnan tiedote 23.1.2026. Luottolaitokset eli pankit on rajattu rekisteröinnin ulkopuolelle.
Rekisteröinti tarkoittaa, että lainanvälittäjiä valvotaan, ja kuluttaja voi tarkistaa välittäjän rekisteristä ennen hakemusta.
Lainan kilpailutus ja lainanvälittäjän palkkio
Lainanvälittäjät kertovat omilla sivuillaan, että palvelu on kuluttajalle maksuton.
Esimerkiksi Rahoitun sivulla kerrotaan, että palkkio saadaan pankeilta.
Palkkio maksetaan yleensä, kun laina nostetaan, joten välittäjän kannalta onnistunut kilpailutus on sellainen, joka päättyy lainaan.
Siksi välittäjän näyttämät tarjoukset kannattaa verrata myös oman pankin tarjoukseen ja miettiä, onko laina ylipäätään tarpeen.
Usein kysytyt kysymykset
Maksaako lainan kilpailutus mitään?
Lainan kilpailutus on kuluttajalle yleensä maksuton. Välittäjät saavat palkkionsa lainanantajilta, kun laina nostetaan.
Kuinka monta lainatarjousta lainan kilpailutus tuo?
Määrä riippuu hakijan tiedoista ja välittäjän kumppaneista. Osa hakijoista saa useita tarjouksia, osa ei yhtään.
Pitääkö lainan kilpailutuksessa saatu tarjous hyväksyä?
Ei tarvitse. Tarjouksen voi jättää hyväksymättä, ja jo allekirjoitetun luottosopimuksen voi perua 14 päivän kuluessa.
Ovatko pankit mukana lainanvälittäjien kilpailutuksessa?
Osa pankeista on, mutta kaikki kotimaiset suurpankit eivät ole. Oman pankin tarjouksen voi pyytää erikseen ja verrata välittäjän kautta saatuihin.
Lähteet
Vertailut kokoaa Vertaaheti.fi-sivuston toimitustiimi. Sivujen hinnat ja ehdot tarkistetaan palveluiden omilta sivuilta ja hinnastoista, ja lähteet merkitään sivun loppuun. Miten vertaamme